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宁波市经济和信息化委员会、宁波市财政局、宁波市人民政府金融工作办公室、中国银行业监督管理委员会宁波监管局关于印发宁波市融资担保代偿基金管理办法的通知
发布日期:2016-12-19信息来源:宁波市经济和信息化委员会浏览次数:字号:[ ]
甬经信中小〔2016〕240号

各区县(市)经信局、财政局、金融办,宁波银监局各监管办事处,宁波市再担保有限公司,各融资担保机构,各银行业金融机构:

  根据《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》(国发〔2015〕43号)、《宁波市人民政府办公厅关于促进融资担保行业加快发展的实施意见》(甬政办发〔2016〕70号)精神,宁波市经信委、宁波市财政局、宁波市金融办、宁波银监局联合制定了《宁波市融资担保代偿基金管理办法》,现印发给你们,请遵照执行。

                                      宁波市经济和信息化委员会  宁波市财政局

                宁波市人民政府金融工作办公室  中国银行业监督管理委员会宁波监管局

                                           2016年12月8日

宁波市融资担保代偿基金管理办法

第一章总则

  第一条为促进我市融资担保机构加大对工业和生产性服务业小微企业的支持力度,提高融资担保机构抵御风险能力,根据《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》(国发〔2015〕43号)、《宁波市人民政府办公厅关于促进融资担保行业加快发展的实施意见》(甬政办发〔2016〕70号)精神,制定本办法。

  第二条本办法所称融资担保代偿基金(以下简称“代偿基金”),是指市级财政预算安排,主要用于对符合条件的我市融资担保机构因开展工业和生产性服务业小微企业融资担保业务发生代偿损失进行分担的专项资金。

  第三条代偿基金来源为2016年起连续三年每年在市级工业和信息化发展专项资金中安排2000万元、原有“政银担”专项资金风险池结转资金1000万元以及政策性融资担保业务风险补助资金年度结转资金。

  第四条对符合本办法规定条件的融资担保业务(以下简称代偿基金分担损失贷款业务)经法院判决发生代偿损失后,由融资担保机构、代偿基金、金融机构按4:4:2的比例分担。

第二章支持条件

  第五条代偿基金重点支持为缺乏抵押物、自身信用等级不足的我市工业和生产性服务业小微企业增信的融资担保行为。

  其范围包括:宁波市区域内工商登记注册的工业小微企业和产品研发、工业设计、文化创意、检验检测、科技服务、软件和信息服务等生产性服务业小微企业。

  本办法所称小微企业划型标准按照工业和信息化部、国家统计局、发展改革委、财政部联合印发的《中小企业划型标准规定》(工信部联企业〔2011〕300号)确定。

  第六条申请开展代偿基金分担损失贷款业务的融资担保机构应同时具备以下条件:

  1.在宁波市注册,具有融资担保机构监管部门颁发的有效经营许可证;

  2.按要求向监管部门报送财务报告和相关信息;

  3.当年度通过监管部门年审。

      第七条 代偿基金分担损失贷款业务项目应同时具备以下条件:

  1.本办法实施之后新开展的贷款担保业务,且符合国家和我市产业发展政策要求;

  2.单户企业担保责任余额不超过300万元;

  3.年化担保费率不高于银行同期一年期贷款基准利率的50%;

  4.被担保企业与担保机构之间没有关联关系。

第三章管理机构

  第八条代偿基金委托宁波市再担保有限公司(以下称基金托管机构)负责日常管理和运作。

  第九条市经信委会同市财政局、市金融办、宁波银监局对代偿基金使用情况进行管理、监督和绩效评价。

  第十条基金托管机构主要职责

  1.通过招投标方式确定合作银行并在合作银行设立代偿基金账户,报市经信委备案。

  其中,合作银行应具有以下条件:(1)同意按照本办法规定分担20%担保代偿损失;(2)同意与基金托管机构推荐的融资担保机构开展银担合作业务;(3)拥有适用小微企业的贷款产品,为我市工业和生产性服务业小微企业实施优惠的贷款定价;(4)建立快速服务通道。

  2.向合作银行推荐符合条件的融资担保机构,与合作银行、合作银行同意开展代偿基金分担损失贷款业务的融资担保机构签订三方合作协议。

  3.负责代偿基金分担损失贷款业务审核、代偿申请的受理和审核,并按照本办法规定拨付代偿基金分担款项。

  4.代偿发生后积极督促融资担保机构实施有效追偿。追偿所得扣除诉讼等实现债权的费用后,按照代偿分担比例及时返还各方。对追偿回属于代偿基金部分的非货币性资产,应通过拍卖等程序变现存入指定代偿基金账户。

  5.对进入追偿程序的代偿项目因贷款企业破产清算,或经对贷款企业诉讼且依法裁定执行终结后发生的代偿净损失部分,经合作银行、合作融资担保机构确认后将代偿基金承担部分予以核销,并报市财政局、市经信委备案。

  6.加强代偿基金台账管理,建立代偿基金报表报送制度。每季度结束后15日内将上季度代偿基金分担损失贷款业务开展情况报送市经信委、市财政局,年度结束后一个月内将上年度代偿基金运营情况报送市经信委、市财政局、市金融办、宁波银监局。

  7.代偿基金运营管理其他日常性事项。

  第十一条基金托管机构不得以任何方式向合作银行、融资担保公司、融资企业收取费用。

第四章  工作程序

  第十二条代偿基金分担损失贷款业务经融资担保机构与合作银行共同审查后,报基金托管机构审核。基金托管机构应在3个工作日内,对符合条件的代偿基金分担损失贷款业务出具确认函。

  第十三条代偿基金分担损失贷款业务发生逾期时,合作银行在贷款逾期次日以书面形式通知融资担保机构、基金托管机构。融资担保机构收到通知后,应在15个工作日内,按照担保协议商定的担保责任即逾期贷款本息的80%先行向合作银行进行代偿。合作银行承担并按本办法规定核销逾期贷款本息20%的风险损失,不得将自担部分的信用风险转嫁给融资担保机构。

  第十四条代偿基金分担损失贷款业务发生代偿并经法院判决后,应由代偿基金分担的40%部分,由融资担保机构向基金托管机构提出申请,基金托管机构审核确认后将分担部分及时拨付给融资担保机构。

  第十五条融资担保机构向基金托管机构申请分担代偿损失时,应提供以下材料:

  1.宁波市融资担保代偿基金申请表(见附件);

  2.法院判决书、担保协议、担保主合同及履行凭证;

  3.合作银行代偿通知书及融资担保机构代偿凭证复印件;

  4.代偿债务追偿措施和结果说明资料;

  5.其他需要提交的材料。

  第十六条融资担保机构应实施有效追偿,追偿所得按照代偿分担比例及时返还各方。

  第五章资金管理

  第十七条  代偿基金在年度财政预算下达后,由市财政局直接拨付基金托管机构。代偿基金不得用于任何投资性业务。所得存款利息收入直接增加代偿基金本金。

  第十八条代偿基金分担损失贷款业务在保责任余额超过代偿基金账面余额50倍,或者代偿基金分担损失累计超过代偿基金账面余额的50%时,基金托管机构负责书面通知合作银行、合作融资担保机构暂停新增代偿基金分担损失贷款业务(期间若发生新增担保贷款业务,不得享受代偿基金代偿损失分担),直至代偿基金分担损失贷款业务在保责任余额低于代偿基金账面余额40倍,或者代偿基金分担损失降到代偿基金账面余额的40%以下,由基金托管机构书面通知合作银行、合作融资担保机构重新开展代偿基金分担损失贷款业务。

  第十九条代偿基金分担损失贷款业务暂停期间,不影响已开展的代偿基金分担损失贷款业务的代偿分担。

  第二十条  基金托管机构可按年度提取委托管理费。提取比例按每年代偿基金分担损失贷款业务额的1‰计算,最高不超过30万元,从代偿基金中列支。

  第二十一条基金托管机构应对代偿基金建立台账管理。在收到市财政局拨付代偿基金资金后,分别做增加“银行存款”和“暂存款——代偿基金”科目。

  代偿基金存款利息收入做增加“银行存款”和“暂存款——代偿基金”科目。

  代偿基金在支付分担损失时做增加“应收账款”和减少“银行存款”科目,收到追偿所得相应作反向处理。

  对基金托管机构按年度提取委托管理费时做增加“补贴收入”和减少“暂存款——代偿基金”科目。

  按规定核销代偿净损失时,做减少“应收账款”和减少“暂存款——代偿基金”科目。

第六章监督检查

  第二十二条基金托管机构违反本办法有关规定办理拨付代偿基金的,按有关规定追究相应的责任,并收回拨付的代偿基金。

  第二十三条  获得代偿基金补助的融资担保机构,应按有关财务管理规定做好台账处理,妥善保存相关原始票据及凭证,自觉接受财政、审计和融资担保监管部门的监督和审计。

  第二十四条对于弄虚作假骗取代偿基金的融资担保机构,追回其骗取的代偿基金,并通报合作银行取消合作资格,三年内不得享受市级财政担保扶持政策补助。

第七章附则

  第二十五条  本办法自发布之日后三十天起实施,有效期三年。原《关于试行政银担三方分担融资性担保代偿损失的通知》(甬经信中小〔2014〕323号)自本办法实施之日起废止,原“政银担”业务按照原有政策延续至贷款到期日结束。

  第二十六条本办法有效期截止后如无新政策明确,对已发生的代偿业务追偿期定为两年,两年后由市经信委、市财政局对代偿基金进行清算,余额上缴市财政。

  第二十七条本办法由市经信委、市财政局、市金融办、宁波银监局负责解释。

  附件:宁波市融资担保代偿基金申请表


附件

宁波市融资担保代偿基金申请表

  融资担保公司名称:(公章)金额单位:万元

  被担保企业名称

融资担保公司开户银行及账号

合作贷款银行名称

融资担保贷款金额

融资担保起止日期

反担保措施

存入保证金:

其他:

担保公司代偿金额

本金:

利息:

法院判决书文号

  申请代偿基金分担金额

代偿基金托管机构审核意见:

  年月日

  融资担保机构负责人签字:填表人:联系电话:


  抄送:宁波工投集团。

  宁波市经济和信息化委员会办公室        2016年12月15日印发

文件原文:

 

政策解读:

  今年5月初,我市出台《关于促进融资担保行业加快发展的实施意见》(甬政办发〔2016〕70号),文件明确要求建立“政银担”风险分担机制,设立市级政府融资担保代偿基金,对工业小微企业单户融资300万元以下的政策性融资担保业务发生的代偿损失,由融资性担保机构、市级政府、金融机构按4:4:2的比例分担,具体办法由市经信委、市财政局、宁波银监局、市金融办另行制定。为此,市经信委会同市财政局、市金融办、宁波银监局研究起草了《宁波市融资担保代偿基金管理办法》,现将有关起草情况说明如下:

  一、起草背景

  1、国家将融资担保明确定位为准公共产品,要求各级政府加大扶持力度。李克强总理2014年12月批示“发展融资担保是破解小微企业和“三农”融资难、融资贵问题的重要手段和关键环节,对于稳增长、调结构、惠民生具有十分重要的作用”。2014年12月18日,国务院专门召开全国融资性担保行业发展与监管经验交流电视电话会议,国务院李克强总理专门批示“要有针对性地加大政策扶持力度,完善银担合作机制,扩大小微企业和“三农”担保业务规模,有效降低融资成本”。国务院马凯副总理专门出席会议并就融资担保体系建设、银担合作、政策扶持等作了重要讲话。国务院专门召开全国会议,总理专门批示、副总理出席会议并讲话这是融资担保行业发展以来的第一次。2015年8月,国务院又专门针对融资担保行业发展出台了《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》(国发〔2015〕43号),制定了一系列政策举措;2015年9月30日,浙江省政府也出台《浙江省人民政府关于推进政策性融资担保体系建设的意见》(浙政发〔2015〕32号),对建设政策性融资担保体系提出具体要求和相应的政策措施。

  2、我市融资担保行业发展面临困境,亟需强有力的政策扶持。我市融资担保行业从1998年起步,发展到鼎盛时期2011年的融资担保机构79家,注册资金42亿元,担保总额243亿元。2012年以来,受融资担保政策体系不够完善,对国有担保的考核机制不尽合理和完善,担保机构总体能力不强,银担合作普遍不畅等多种因素影响,我市融资担保行业发展遇到了前所未有的困难。担保机构数量和注册资本呈下降趋势,很多担保企业纷纷退出担保市场,到今年9月份,我市融资担保机构47家,注册资金31.8亿元,期末在保余额67.8亿,比去年同期下降19.5%。今年5月,市政府出台了《宁波市人民政府办公厅关于促进融资担保行业加快发展的实施意见》(甬政办发〔2016〕70号),对“十三五”期间我市融资担保行业发展进行了顶层设计和政策保障,抓紧制定相关配套政策,细化支持我市融资性担保机构、再担保机构建设,提升其为小微企业和“三农”融资担保服务的能力和水平,促进我市融资担保行业健康发展,十分必要和紧迫。同时,原有的两个融资担保扶持政策面临到期,政策效应递减,亟需出台新的强有力的扶持政策。

  二、政策依据

  1、《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》(国发〔2015〕43号);

  2、《融资性担保业务监管部际联席会议关于贯彻落实〈国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见〉有关事项的函》(融资担保函〔2016〕2号);

  3、《浙江省人民政府关于推进政策性融资担保体系建设的意见》(浙政发〔2015〕32号);

  4、《宁波市人民政府办公厅关于促进融资担保行业加快发展的实施意见》(甬政办发〔2016〕70号)

  三、起草过程

  一是梳理政策依据。在深入学习领会甬政办发〔2016〕70号的基础上,我们对近年来国家、省出台的促进融资担保行业发展的政策措施作进一步的梳理和分析,同时赴北京市、山东省、江苏省、吉林省考察学习,增长了眼界、开阔了思路,学习借鉴有关扶持政策措施。

  《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》(国发〔2015〕43号)第十五条明确:综合运用资本投入、代偿补偿等方式,加大对主要服务小微企业和“三农”的融资担保机构的财政支持力度。

  今年8月,《融资性担保业务监管部际联席会议关于贯彻落实〈国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见〉有关事项的函》(融资担保函〔2016〕2号)进一步明确:制定业务扶持政策的标准和理念是,小微企业和“三农”融资担保业务总量越大、占比越高、单户担保规模越小、融资担保收费越低的,越要加大政策扶持力度;不论什么性质的融资担保机构,只要从事小微企业和“三农”业务并满足相应标准,就可以获得政策扶持。

  《浙江省人民政府关于推进政策性融资担保体系建设的意见》(浙政发〔2015〕32号)也明确要求各市、县(市、区)财政对融资担保机构开展小微企业和“三农”融资担保业务,根据实际情况加大风险补偿力度。

  二是研究制定配套扶持政策初稿。我们对已到期的《宁波市融资性担保公司风险补偿资金使用管理办法》(甬经信中小〔2012〕224号)和《关于试行政银担三方分担融资性担保代偿损失的通知》(甬经信中小〔2014〕323号)两个政策作了进一步的分析研究,吸收借鉴有益部分,改进不足之处,同时结合当前我市融资担保业务开展情况、存在的突出问题,着手开展政策起草工作,于今年9月完成政策初稿。

  三是积极加强协调衔接。初稿完成后,我委多次与市财政局就政策导向、扶持重点与方向、可操作性等问题进行研究讨论。分管委领导牵头分别召集市级相关部门、银行业金融机构代表、担保机构代表和信用担保协会进行讨论座谈,认真听取意见建议,形成征求意见稿。

  四是广泛征求意见建议。面向市财政局、市金融办、宁波银监局、市工投集团和各县(市)区经信部门、融资担保机构书面征求意见建议,并在我委门户网站向社会征求意见建议,同时委法规处进行了合法性审查,在此基础上,提交委主任办公会议研究。目前,已与市财政局、市金融办、宁波银监局达成一致意见并完成会签,形成了《宁波市融资担保代偿基金管理办法》。

  四、《宁波市融资担保代偿基金管理办法》的主要内容及政策创新点

  1、主要创新点

  一是明确代偿基金重点支持对象及条件。代偿基金重点支持为缺乏抵押物、自身信用等级不足的我市工业和生产性服务业小微企业增信的融资担保行为。

  其范围包括:宁波市区域内工商登记注册的工业小微企业和产品研发、工业设计、文化创意、检验检测、科技服务、软件和信息服务等生产性服务小微企业。

  获本办法支持的融资担保项目应同时具备以下条件:1.本办法实施之后新开展的贷款担保业务,且符合国家和我市产业发展政策要求;2.单户企业担保责任余额不超过300万元;3.年化担保费率不高于银行同期贷款基准利率的50%;4.被担保企业与担保机构之间没有关联关系。

  对符合本办法规定条件的融资担保业务经法院判决发生代偿损失后,由融资担保机构、代偿基金、金融机构按4:4:2的比例分担。

  二是鼓励银行开展代偿基金担保贷款业务。原“政银担”运作不畅,主要原因是银行的积极性未能充分发挥。我们在制定本办法时,参考了北京市小微企业担保风险补偿资金管理办法,适当提高代偿基金运作的灵活性,确定代偿基金托管机构为市再担保有限公司(以下称基金托管机构),代偿基金在年度财政预算下达后,由市财政局直接拨付给基金托管机构负责日常管理和运作。

  通过招投标方式确定合作银行并在合作银行设立代偿基金帐户,报市经信委备案。其中:合作银行应具有以下条件:(1)同意按照本办法规定分担20%担保代偿损失;(2)同意与托管机构推荐的融资担保机构开展银担合作业务;(3)拥有适用小微企业的贷款产品,为我市工业和生产性服务业小微企业实施优惠的贷款定价;(4)建立快速服务通道。

  代偿基金担保贷款发生逾期时,要求融资担保机构在收到合作银行的通知后,在15个工作日内按照担保协议商定的担保责任即逾期贷款本息的80%先行向合作银行进行代偿,力争有效解决银行端的追偿难题,提高银行对小微企业融资支持的积极性。

  三是注重风险管控。为做好代偿风险管控与处置,本管理办法设置了以下相应措施:(1)把好融资担保机构准入关。基金托管机构负责向合作银行推荐符合条件的融资担保机构,与合作银行、合作银行同意开展代偿基金分担损失贷款业务的融资担保机构签订三方合作协议。(2)每笔代偿基金担保贷款均需基金托管机构审核确认并出具确认函。(3)建立熔断(刹车)机制。代偿基金分担损失贷款业务在保责任余额超过代偿基金账面余额50倍,或者代偿基金分担损失累计超过代偿基金账面余额的50%时,基金托管机构负责书面通知合作银行、合作融资担保机构暂停新增代偿基金分担损失贷款业务,直至代偿基金分担损失贷款业务在保责任余额低于代偿基金账面余额40倍,或者代偿基金分担损失降到代偿基金账面余额的40%以下,由基金托管机构书面通知合作银行、合作融资担保机构重新开展代偿基金分担损失贷款业务。(4)明确追偿要求。代偿业务的追偿所得,扣除诉讼等实现债权的费用后,按照代偿分担比例返还各方。对追偿回属于代偿基金部分的非货币性资产,应通过拍卖等程序变现为银行存款存入代偿基金帐户。(5)加强代偿基金台账管理,建立代偿基金报表报送制度。

  2、主要内容

  《融资担保代偿基金管理办法》共7章27条内容。

  第一章总则,第一至四条,包括政策依据、融资担保代偿基金定义、代偿基金来源和代偿分担比例。第四条,代偿分担比例,对符合本办法规定条件的融资担保业务经法院判决发生代偿损失后,由融资担保机构、代偿基金、金融机构按4:4:2的比例分担。

  第二章支持条件,第五至七条,主要说明代偿基金重点支持的对象、申请代偿基金的融资担保机构应具备的条件及本办法支持的融资担保项目应具备的条件。

  第三章管理机构,第八条至第十一条。第八条,代偿基金委托宁波市再担保有限公司负责日常管理和运作。第九条,市经信委会同市财政局、市金融办、宁波银监局对代偿基金使用情况进行管理、监督和绩效评价。第十条,基金托管机构主要承担的7项职责。

  第四章工作程序,第十二至十六条,分别列明了代偿基金担保贷款业务确认开展、代偿基金担保贷款发生逾期后的代偿处理、代偿基金损失分担以及实施有效追偿要求。

  第五章资金管理,第十七至二十一条。其中:第十七条,代偿基金在年度财政预算下达后,由市财政局直接拨付基金托管机构。代偿基金不得用于任何投资性业务。所得存款利息收入直接增加代偿基金本金。第二十条,基金托管机构可按年度提取委托管理费。提取比例按每年代偿基金担保贷款额的1‰计算,最高不超过30万元,从代偿基金中列支。

  第六章 监督检查。

  第七章 附则。其中第二十六条规定,本办法有效期截止后如无新政策明确,对已发生的代偿业务追偿期定为两年,两年后由市经信委、市财政局对代偿基金进行清算,余额上缴市财政。

  

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